Nola herrialdeko banku sistema du: egitura, funtzioa, garapen

The banku sistema - kontrola eta kreditu-erakundeen mekanismo bakar baten pean jarduten duten multzoa. funtsezko elementua Errusiako Bankuak (CBR) da. egitura osoa arautzen Legea "Bankuak eta Banku Activity On" arabera jarduerei.

mota

banku-sistemaren funtsa, bere sorkuntzaren helburua superabita funtsak pilaketa eta irabaziak ateratzea inbertsioen bidez daude. Prozesu hori egiten da, hainbat mailatan.

sistemen motak:

• duplex:
• monobankovskaya;
• sistemaren deszentralizatuak.

In herrialde garatuetan, bi-tier sistema bat. Da arautzaile baten presentzia ezaugarri Banku Zentralak aurrean eta merkataritza kreditu-erakundeek obeditu bigarren maila batean. Baina badira salbuespenak. Frantzian, funtzioa kontroladorea Ogasun Ministerioak egiten du. Berari menpeko banku guztiak dira, Banku Zentralak barne. AEBek bere sistema deszentralizatu, funtzionatzen bertan funtzio nagusia Erreserba Federalaren Sistema. Sobietar garaian jokatu monobankovskaya eskema. Ikus dezagun nola banku herrialdeko sisteman gaur dezagun.

arautzaile

Banku Zentralak Errusiar Federazioko erakunde juridiko baten forma sortu zen, baina ez du Estatutua izan da eta ez da zerga agintariek araututa. dirua jaulki daiteke, erretiratu horiek, billete berriak askatuz. Irabazi asmorik gabeko erakundea erreserbak eraketa zuzendu, funtsak aurrekontua transferitu. errenta-iturriak:

• akzioen gaineko dibidenduak;
• Interes errenta maileguak eta gordailuak on;
• metal preziatuak, enpresa-eskubideak, beste balore, eta besteekin eragiketak irabazien.

Jarduera helburuak hauek dira:

• banku-sistemaren antolakuntza,
• moneta nazionalaren iraunkortasuna bermatzea (erosteko ahalmena Ikastaroaren);
• eraginkor sistemaren funtzionamendua bermatuz.

tresnak:

• Banku Zentralaren eragiketak tasak;
• Erreserbaren baldintzak;
• refinancing;
• Truke kontrola;
• hazkunde diru orientazioa.

legediaren arabera, baimendutako arautzaile hiriburua eta bertako beste aktibo jabetza federal daude. Errusiako Bankuak bakarrik bota. Estatuak eta Banku Zentralak bata bestearen pasibo erantzule.

Banku Zentraleko organo gorena - Administrazio Kontseiluak, eta horrek erakundearen norabidea zehazten. osatzen presidente bat eta 12 Banku Zentralak kideen ditu. Bank Errepublikako dira, lurralde arautzaile adar ezin bermeak, konpromisoak emateko Kontseiluko baimenik gabe.

: Banks bi talde handitan banatzen komertzial erakundeek eta ez-banku kreditu-erakundeek. Hona hemen herrialdeko banku sistema nola eraiki lehenengo mailan.

merkataritza establezimendu

kreditu-erakundeen existentzia helburua - da irabazien irabazteko. To jarduerak burutzeko arautzaile batetik lizentzia bat lortu behar dute. Horrelako instituzio egongo jabetza-modu desberdinak sortu daitezke: publikoa, pribatua, udal, eta abar ...

Banks eskubidea ondorengo eragiketa burutu behar ditu:

• Pertsona fisiko eta juridikoei gordailuak erakartzeko;
• beretzat edo funtsak esleitu;
• hirugarrenek izenean ordainketak egiteko;
• biltzeko zerbitzua aurrera eramateko;
• erosteko;
• ireki eta kontuak mantentzea;
• emateko bermeak eta abar. d.

Banks elkarrengandik maileguan, kalkuluak egiten dituzte dagozkien kontuen bidez, eta ez dutela legea gatazkak transakzio exekutatu. Mundu osoko Kreditu erakundeek 200 zerbitzu mota buruz gure bezeroei eskaintzeko prest daude. Baina Legea "Bankuak eta Banku Activity On" debekua ezartzen horietako lau on: merkataritza, industria, aseguruak, monopolioa. bigarrenak Under lehia murriztea zuzendutako eragiketak egiten dio erreferentzia.

kreditu-erakunde batek ezin du bere burua tasak aldatzeko maileguak, gordailuak, kontratua indarrean dagoen gunean. cash eta bezeroarentzako balio On epailearen bidez konfiskatu daiteke. Zigorrak egiten dira soilik exekutiboa dokumentuak, eta konfiskatu oinarrituta - oinarria sartu zen indarrean on epailearen epaia da.

nonbanks

Kreditu honek instituzio duten eragiketak mota batzuk eraman ditzakete. Horien artean, antolatzeko:

• mailegu nabarmena;

• balioak gordetzeko;

• hipotekatutako etxebizitza saltzen.

herrialdeko banku sistema nola eraiki gaur galderari erantzunez, esan dezakegu osatzen duten hiru mailatan. Banku Zentralak eta merkataritza establezimenduetan gain hartzen aseguru enpresak, inbertsio eta pentsio fondoak, beste finantza-erakunde funtsak birbanaketa ere. Hona hemen herrialdeko banku sistema nola eraiki.

jarduera-printzipio

1. baliabideak barruan lan egitea, benetan. Interes maileguak eta gordailuak errenta nagusia, baina ez banku irabaziak iturri bakarra. inflazio ingurune batean, errentagarriena inguruan burtsa merkataritza da. Bank hiriburua espekulazioa sustatzen. Egoera horretan, plangintza egiten da planteatu benetako funtsak oinarrituta.
2. errendimendua erantzukizuna. sektoreen arteko diru banatzeko aukera - banka ekonomian Sistema zeregin garrantzitsua du. Kreditu-erakundeek doan bere bezeroei eta inbertsio arlo aukeratu dira. Baina banku guztiak bere gain hartu beren baliabide propioak, eta horrek ezar daitekeen zigorra by betebeharrak betetzen.
3. bezero merkatu baldintza at harremanak antolatzea. maileguak emanez, Bankuak likidezia, errentagarritasuna eta arriskua adierazle gidatuta.
4. jardueren erregulazioa egindako soilik zeharkako metodoen arabera. Estatuko eta lege-egintza osatzen performance oinarrituta, baina ezin dute termino eta jarduera dictate.

Banka eta finantza-sistema gaur

Azken urteotan, kreditu-erakundeen joera irekita. teknologia modernoak (banku ordainketa sistemak, kreditu-txartelak, banku bezero-t. H.), Hainbat mailegu mota aurkeztea. Baina ekonomikoki Errusian sistemaren garapen-maila mundua atzean desfaseak.

inbertsio enpresen egitura iturri maileguen kuota txiki bat -% 8-10 (Japonia -% 65, EB -% 42-45, AEB -% 40). banku-kontuak dira,% 25 errusiarrak, eta plastikozko txartel% 10 bakarrik erabiltzen du. mendebaldeko herrialdeetan, ia 18 urte edo gehiagoko biztanleria osoa kontua 1-2 kreditu-txartelak, eta.

Galdera saturazioa eskualdean akutua zerbitzuak izaten jarraitzen du. Errusiako banku sistema nagusia metropoli tokietan biltzen da. hipoteka bat edo auto mailegu bat iparraldeko eta hegoaldeko herrialdean soilik Estatuaren jabetzako banku zatiak lortzeko.

sistemaren garapen maila baxua arrazoiak honako hauek dira:

• egoera ez da askoz arreta sektore hori da;
• ekonomiaren dirua irabazteko maila baxua;
• banku-zerbitzuen azpiegitura eskasa;
• bertan burutzen dira banku-sistemaren kanpo esku-dirutan ordaintzeko zati handi bat;
• egoera babes egokia eza.

"Bankopad» 2015

National Banka System 01.01.2016 gisa 681 kreditu-erakunde dira. Erregistratuta erakundeek 947, baina horietako 266 baliogabetu lizentzia. 2015 alderatuta, banku-kopurua 102 unitateak murriztu zen. Analistak aurreikusteko 2-3 urteetan zifra hori 500 erortzen.

krisia gorabehera, 'garbiketa' sektorearen tasa ez da jaitsi. azken urtean loudest du lizentziaren berrikuspena izan da "Transport" ez betetzea lege federal batekin. ordainketak DIA bolumena a record 39 milioi errublo, gutxi gorabehera.

Errusiako banku kopurua estatuaren ekonomiaren beharrak gainditzen du. country ekintzen% Gutxi gorabehera 96 top 200 instituzioak sendotu dira. erakunde txiki kuota da oraindik 481 aktiboen% 3,5 jaitsierak. Betiere, egoera ekonomikoa ez du hobetzeko, banku txiki batean likidezia eta estandarrak ezartzeko arazoak izango dituzte. Aukerak bi bakarrik helbidera aktiboak saltzeko edo berrantolatzeko utzi.

zaila inbertitzaile aurkitu da

desiratuz Banks merkatuan egoteko, asko. Baita erosle gisa. Arazoa da bi alderdiek ikuspegia kostua aldatu egiten dela. zigorrak Mendebaldeko inbertitzaileen kopurua sartu ondoren, etengabe jaitsiz. orain ari dira Erdi eta Far East merkatuetan bazkide bila.

banku-sistemaren lana ondo 300 instituzio kaltetan izan. gatibu ehunka sailkapenean laugarrena antolatzea, zerbitzatzen enpresen kopurua bakarra. hitzez, ez dira banku-jarduera arduratzen.

2015eko emaitzak

Iaz guztiak, banku saiatu errentagarritasuna mantentzeko. Baina ez guztiak lortu dute. Nahiz merkatuan jokalari garrantzitsuak galera erregistro bat erakutsi dute. Betiere biztanleriaren gordailuak eramateko ala Aurrezki Kutxa da (pre-aldaketaren dolar errublo) de kontuan hartuta bezala, kreditu-erakundeen likidezia arazoak ditu.

ruble kolapsatu lotuta, mailegua zorroa% 0,7 egin dute behera 2015, erreserben I hiruhilekoan -% 7,6, irabazi du 6 milioi errublo, guztira eurokoa. Life iraunarazlea botako du Banku Zentralak, eta horrek arauzko erliebe sartu. Ondorioz, erregulatzailea kuota esan banku 'apirilaren amaieran pasibo erregistro altua erdietsi -% 10,4. Erakundea berregituratu maileguak hobari bat eskema lehentasunezko esparrua.

support bigarren Neurri - bankuen kapitalizazio osagarriak 830 milioi errublo arabera. OFZ eskema. Programak irabazi urtearen bigarren erdian bakarrik, bere eraginkortasuna da benetan baino ezin 2016-garren amaieran ebaluatu beraz. Baina infusioa onartzen ertzean kaudimen-ratioak mantentzeko eta lehenengo mailan erreserbak berritu. support for Pay konpromisoa ez FOP kostua handitu eta dibidenduak mugatzea hiru urte izan zen. CB ekintzak lagundu maileguen kuota handitzeko% 0,7, gordailuak -% 10,9 eta onura 265 milioi errublo.

arazo nagusia 2015ean

Arazo nagusia - kontsumitzailearen mailegu murrizteko% 12 aldean bere iazko% 8,9ko hazkundea da. Ondorioz, banku Isad maileguak soilik espezializatutako talde bat irristatu. Stake 6 instituzio handiena txikizkako kreditu guztien% 10 eta maileguak txarra% 20 hartzen dute. Haien arazo aktiboen adierazlea (% 15) sisteman (% 9) batez bestekoa baino 2 aldiz handiagoa. banku posizioak berrezartzeko zerbitzu unibertsala emateagatik refocus izango dute.

Ustekabeko oztopo ere izan zen konpainiaren "Transaero" kolapso, metatu du 250 milioi zorra errublo. Bere arazo gezurra emaileek horren galerak hegazkin-konpainia baten porrot kasuan sorbaldak errublo milaka milioi egingo. korporatibo sektoreko lehenetsiak dira 2016an espero. ekonomiaren sektore guztiak eskaria txikiagoa jasan. Bere 2016an zaharberritze, ia bat ere ez espero.