Gordailua aseguruak: sistemaren parte-hartzaileak, bankuak erregistroan eta garapena Errusian

Abendua 27, 2003 Errusiako Federazioan indarrean Legea Federalak (Legea) "Errusiako Federazioan banakako gordailuak aseguru On" sartu zen. Hamar lan gogorra, baden eztabaida urte, polemika posible da oraindik Errusiako banku sistema finantza mekanismo berri bat garatzeko - gordailua aseguru sistema (DIS). IMZ jatorria oinarria munduko ekonomia krisia, azken mendeko 30-este zen. Lehen aldiz, jarduera-modu hau agertu banku sektoreari AEBetako 1933an. Estatuko sisteman presentzia, gordailuak fidagarritasuna EBko herrialdeetako banku bermatuz - Estatuko finantza-sektoreko arrakasta aurrebaldintza bat.

finantza banka Errusiako Federazioan sistemaren praktika global atzealdean aurka begiratu fidagarriak nahikoa ezarleak dagokionez. Egoera hau nabarmen murriztu hiriburua doan ugaritasuna banka sektorean.

sistema bat garatzea gordailua aseguru diseinatuta dago egonkortzeko banku-sistema osoa eragin bat izatea. 1998an, noiz inbertitzaileen zati handi bat galdu beren aurrezki-ekitaldiak ondoren, bankuak konfiantza izan Errusian undermined. Hau ezin izan da baina kapitala banku sektorean dauden inflow eragin negatiboa.

Hau galdetuko arauzko esparru bat arautzen garatzeko derrigorrezko aseguru gordailuak. Errusiako finantza-sistema For programa garrantzitsuena ezarri banku komunitateak da, elkarrekin egoera batera. joint jarduera honen emaitza - pertsonen banka sektorean konfiantza handitzeko.

Helburuak IMZ

zerga-politika egokiak ezarriz, derrigorrezko gordailua aseguru sistema ezarritako helburuak lortu ahal izango dugu:

• bankuen konfiantza areagotzea eta, ondorioz, motibatzea balizko inbertitzaileei;
• Errusiako banku ezarleak eskubideak babesteko;
• herritarren aurrezkiak erakartzeko banka sektorean.

Oso garrantzitsua da helburuetako bat ere ez dagoela ez da lehentasuna. Zeren eta azkarren banku sektoreari helburuak lortzeko aldaketa gisa hasiko krisi adierazpen beti dakar hazkunde inbertitzaileen arriskuak eraso. Base, horri esker, helburu guztiak lortzeko, bankuen finantza-sistemaren garapen egonkorra da.

IMZ printzipioak

oinarrizko printzipioak bertan gordailua aseguru sistema Errusian gainean, legearen 3. artikuluan Legearen jasota.

Errusiako Federazioko banku guztiak nor irekiera eta nor beharrezkoak dira IMZ kideak izan nahi norbanakoen kontuen mantentze eskubidea. Banks gordailu asegurua beharko sisteman parte hartzen:

• Noizean tara aseguru gordailu asegurua fondoaren prima da, pilatutako funtsaren betetze bat eskainiz. ertzean ekarpen gain aplikatu zigorrak bere eginkizunak betetzea berandu da. isunen zenbatekoak hauek dira, halaber Fondoaren berraztertzeko-iturri.
• beren bezeroei jakinarazteko informazio bidez CER parte hartzeko, aseguruak ordaintzeko zenbatekoa toki publikoetan kabinak hartan.
• Doinua eguneratua kreditu banku betebeharrak erregistroan.
• Betetzeko ezarritako Legearen arabera beste betebeharrak.

ezarleak arriskuak behar Gehienez kasuetan bankuak ez dira bere betebeharrak betetzeko bezeroei ahal izateko murriztuko.

IMZ of jarduerak gardena izan behar du. Hau balizko inbertitzaileei DIS funtzionamendu buruzko informazioa eskuratzeko dakar.

Just IMZ funtzionamendu printzipioak batzuk

Gain gainetik puntu batetik, Lege printzipio osagarriak eratortzen ahal izango dugu:

• sisteman parte-hartzaile Errusiar Federazioa ertzean oso ekonomikoki egonkorra izateko gaitasuna dute;
• aseguru onurak murriztaileak dira;
• gehienez aseguru-ordainketak abiadura erreparatu behar.

tolerantzia printzipioa ekonomikoki banku indartsu IMZ kideek soilik finantza egoerari buruzko eskakizun handia asetzeko dituzten finantza-erakundeak izan daitezke bermatuko du. Beraz, lehendik banku berrikuspena erregular eta sakona egiten da Banku Zentralak horretarako. Proba zehar erakundearen aktibo, errentagarritasuna, kudeaketa-maila, eta gehiago likidezia ebaluatu. Hau ezabatzen "arazoa" banku eta ez-finantzarioen arriskua gutxitzeko.

The gordailua aseguru sistema - konpentsazio mugatu bat itzuli mekanismo bat. 11. artikulua Legearen, aseguru kasu (ez-betetzea bere betebeharrak bankuak batera) en jarraiki inbertitzaileak gordailuak guztien% 100 zenbatekoa ordaindu diseinatu kontua sortutako interesak hartuz bankuan espero daiteke.

cash gordailuak eta sortutako interes Return egiten da errublo. Atzerriko moneta gordailuak Bank Errusiako truke tasa arabera bihurtu dira aseguratutako gertaera unean. Emandako bezeroak hainbat banku kontuak direla, konpentsazioa banaka ezarriko da finantza-erakunde bakoitzean. banku kreditu-hitzarmena erabilgarritasuna kalte-ordainaren zenbatekoa murrizteko maileguaren zenbatekoa da.

Aseguru munduko gordailuak ordainketak burutzen dira 30 eguneko epean. Uste da amortizazio epea luzeagoa dela izua eragin dezake eta IMZ sinesgarritasuna murrizten.

gordailua aseguru sistemaren Partehartzaileek

esleitutako pasibo parteka honako IMZ kideen arabera:

• Aseguratuak - gordailu asegurua sisteman bankuak, sistema erregistroan agertzen diren. eskubidea IMZ kide bihurtu den baldintza bere lizentzia Errusiar Federazioko Banku Zentralak emandako, hau biztanleen funtsak doan erakartzeko ordena cash gordailuak irekitzeko buruzko banku bakoitzak dauka. Eskuratu bankuan partaidetza Errusiar Federazioan gordailu asegurua sisteman bankuan ACB du gunean buruzko informazioa.
• Onuradunak - ezarleak, banku bezeroei aseguru onurak eskatzeko eskubidea dute.
• Aseguratzaileak - gorputz bat da, IMZ, hots Gordailua Insurance Agency (DIA) lana jarraipena egiteko ardura.
• Body, ezin konpromisoak jarraipenerako ardura Errusiako Bankuak da.

Horrez gain, sistema parte-hartze aktiboa jasotzen RF Gobernuak, bereziki, IMZ funtzionamendua kontrolatzea da.

Gordailua Insurance Agency

DIA gordailua aseguru sistema dela ziurtatzeko funtsezko papera jokatzen du. 2. zatia 15. artikulua Legearen Agentziaren baimena zerrenda definitzen:

• kontabilitate eta banku erakundeen erregistroan;
• aseguru sariak, kontrola eta fondoaren segurtasuna mantentzeari pilaketa;
• ezarleak kontabilitate eskaerak eta beren erreklamazioak legitimoa betetzea;
• Errusiako Bankuak iruditzen banka lege eta erantzukizun neurriak aplikatzeko baldintza urraketa egiteko;
• eskuragarri fondo inbertitzen;
• ezarritako Legearen arabera eskakizun aldean banku kontrola;
• mekanismo bat zehazteko kalkulatzeko eta derrigorrezko ekarpenak ordaintzeko bankuek da.

ez diren SHS kideen ekarpenak

5. artikulua Legearen ezartzen gordailua aseguru sistema dela horien zati handi bat estaltzen, ezik:

• atzerrian kokatutako banku Errusiako adarretan inauguratu kontuak;
• gordailuak eramaile;
• IP ekarpenak, abokatuak, notarioak dira, negozioa egiteko helburuarekin ireki;
• Konfiantza banku transferitu gordailuak;
• diru kontuak elektronikoen on;
• esleitu gabeko lekuan metal kontuak.

Gordailua aseguruak Lege emandako eta ez du hitzarmen berezi baten ondorioa behar.

aseguru kasu

TCO zenbait kasutan, kalte-ordainak ordaintzeko ezarleak barne sartzen dira:

• banka lizentziaren ezeztatzea, ezta finantza-jarduerak egiteko emanez;
• finantza-transakzio jakin batzuetan murrizketak Errusiako Bankuak sarrera.

sartzea eta bazterketa jaso Agentziak erregistro banku IMZ batetik inguruko erabakiak guztiak.

ezarleak eskubideak

banku komertzialen ezarleak dute Legeak eskubideak:

• aseguru gordailuak ordaina jasotzeko;
• DIA ez betetzeagatik bere gordailuak dagokionez betebeharrak bankuak kasuak informatu;
• banku-en DIS parte hartzea informazio osoa jasotzeko.

gordailua aseguru sistema, aseguru-ordainketak ezartzeko 12. artikulua Legearen arabera arautzen. banku-jarduera etetea buruzko informazioa "Errusiako Bankuak Boletín" Dia Web orrian argitaratuko da. aseguratutako gertaera datatik aurrera, eta porrot prozedura amaitu aurretik, hartzekodunen eskubidea dute beren erreklamazioak, idatzizko eskaera bat aurkeztu bai behineko administrazio edo liquidator ditu. Berehala ordainketa egin zuen 3 egunetan, baina aseguratutako gertaera datatik 14 eguneko lehenago. depositor kalte-ordaina zenbatekoa eskatuta da eskudirutan jaulki edo zehaztutako transferitu banku-kontu.

Positiboa eta negatiboa IMZ

cash gordailuak segurtasuna bankuetan ziurtatuz arazoa - herrialdeko ekonomiaren garapenean positiboak nagusietako bat. Sekretua ez da banku sistema konfiantza eza bultzatzen jendeak ez haiek betirako galtzeko beldurra inbertituko da. desatsegina faktore hau eta federal lege bat ezarleak berme emateko diseinatutako desagerrarazteko.

gordailua aseguru-sistema - honek banku konfiantza handituz bidean urrats garrantzitsu bat da. CER alderdi garrantzitsu bat da banku gordailua depositor jabetza, ez banku zehazteko.

sistemaren errendimendu arautzeko, printzipioak eta Agentziak Gordailua aseguruak, eta horrek, aldi berean, arau Legea oinarritzen for helburuak exekuzioa kontrolatzeko. Gainera, Agentziaren eskubidea finantza-eragiketak independentean aurrera eramateko izango dute indartzeko.

Gordailua aseguruak - ezinbestekoa finantza sistema soinu bat mekanismo bat da. Gainera, bankuek beraiek euren CER parte hartzea interesa. banku funtzionamendua arrakasta geroztik ezinezkoa da porrot egiteko abisurik gabe, baita hura ematen krisi garaian laguntza fondo publikoen kontura batera.

Gaur, zoritxarrez, ezin dira gordailu asegurua Errusiako Federazioaren perfektua sistema bat. hobekuntza gehiago eskatzen du. Adituek diotenez, hori gobernatzen litzateke araudi osagarriak hartu behar dira:

• ebazpen judizialak, banakako banku gordailuak mantentzea ahalbidetuz, gainbegiratze autoridad epaia arren, banku jarduera eteteko.
• "Aseguratuta" objektuen zerrenda zabalkuntza banakako enpresariak, lege enpresa txiki, gordailuak metalikoak eta abar barne.
• pixkanaka areagotzea ahalik itzultzea ere. ekonomiaren hazkundeari dagokionez, hiritarren bizi estandarrak, jakina, handitu eta gordailuak. Egoera Horrelako ekarriko luke, eta gobernu bermeak hazkundea banku gordailuak, eta horrek nahitaez ezarleak konfiantza ekarriko du da.
• bazkide banku ebaluatuko ekarpenak zehazteko prozedura. Gaur erabilitako "tarifa" ekarpen-maila zehazteko. Aldi berean banku guztiak gordailuak ehuneko bera ordaintzeko. Dena den, arrisku banku-maila ditu, sistema hau ez da azoka.
• DIA rola indartuz banku konkurtso saihesteko eta horiek ematen finantza egoera zaila beharrezko laguntzarekin.

Horrela, gordailua aseguru sistema beharrezko aldaketak eta hobekuntzak egiteko asmoz ikuspegi integral bat eskatzen du. Gainera, ezinbestekoa da lan hori burutu zen elkarrekin gordailua aseguru-sistemaren parte-hartzaile guztiek.