Puntuazio mailegu kaudimena ebaluatzeko eredua

Ia du inoiz mailegua ukatzeko bat jaso, manager batetik, denek entzun esaldi hau: "Erabakia, berriz puntuazio sistema. Zure mailegariaren figura gisa fidagarritasuna ez da zuzena. " Zer da arau hau, besteak beste, puntuazio eta nola duenez, "kreditu detektagailu" "bikaina" lortzeko? Dezagun saiatu ulertzen.

Orokorra

Beraz, zer da Gol? Hau mailegu fidagarritasuna ebaluatzeko sistema berezia, oinarritutako parametro kopuru bat. Pertsona baten mailegua, lehenengo gauza egin behar eskaini zuen aplikatzen denean - inprimakia bete. Galdeketa arrazoi bat asmatu. Hau puntuazio eredua potentzial mailegariaren ebaluazioa da. Elementu bakoitzaren erantzunaren arabera, puntu kopuru jakin bat esleitzen da. Zenbat eta gehiago, orduan eta erabakia positiboa funtsak emateko probabilitatea.

Hemen dago Oharra bat da. kreditu historia negatibo bat baduzu, ondoren galderak erantzun gehiago eta puntu kopurua normalean ez du axola. Dagoeneko Izan ere, hau bakarrik gaitzespena nahikoa da.

helburuak eta helburuak egungo banku Gol

kreditu-sisteman erabiltzen den edozein puntuazio eredua, emaitza horiek lortzeko sartu:

• loan zorroan handitzeko ondorioz maileguen uko justifikatu kuota gainbehera;
• potentzial mailegariaren ebaluazio prozedurak bizkortzea;
• maileguaren funtsak ez-amortizazio murriztea;
• kalitatea eta zehaztasuna mailegu hobetzea;
• bezeroaren datu biltegiratze zentralizatu;
• litekeena kreditu galerak zenbatekoa erreserbako txikitzeko;
• banakako kreditu-kontuak eta guztira mailegua zorroa osotasunean aldaketak dinamika balorazioa.

Kreditu Puntuazioa Nola funtzionatzen duen?

Bankuak ere Helburu horiek lortzeko kreditu puntuazio eredua ebaluazioa erabiltzen du. emaitza eragin minimoa eskatzen du aurka biasa kudeatzailea edo banku langile collusion du.

Ia formularioa aurkeztu informazio guztia dokumentuak presentzia baieztatu behar da. Banku-kudeatzaileak eginkizun tekniko hutsa kasu honetan burutzen - datuak sartzen programa horretan. puntu kopurua - Noiz Galdeketaren elementu guztiak spin hasiko da, programa informatiko kalkulatzen du, eta emaitza erakusten du. Ondoren, egoera dezakete modu desberdinetan garatzeko.

puntu gutxiegi lortu ezkero, ziur ukatu egingo da mailegu bat izan dezakezu.

batez bestekoa baino askoz handiagoa izan aktibatuta puntu kopurua? maileguaren zenbatekoa txikia bada, erabaki bat da spot hartu daiteke. Kopuru nahiko ikusgarria bat ari zaren aplikatuz gero, iragarri egingo dira proba lehen etapa hori gainditu duzu, eta aplikazioaren segurtasun banku zerbitzuak esleitu.

puntu kopurua "flotatzen" poseredinke? kudeatzaileak litekeena co-sinatzailea beharko da edo egiaztapen osagarriak sorta bat izendatuko eramango da.

puntuazio mota

marketing - Oro har, puntuazio eredua zazpi ebaluazio mota, horietatik lau dira kreditu garrantzitsua, eta hiru osatzen dute. mailegu praktika puntuazio mota horien ezaugarri:

1. aplikazioen On (Aplikazioa-Gol). Eredu hau gehienetan fidagarritasuna eta kaudimen bezeroen ebaluatzeko erabiltzen da. eraiki zuten, esan bezala, galdeketan ebaluazioa eta dagokion puntu kopurua erantzun bakoitzaren esleitzea orrian.
2. Iruzurra (iruzurraren-scoring). balizko fraudsters, nork kudeatzen probak lehen fasea gainditu kalkulatzeko laguntzen du. Printzipioak, metodo eta probak iruzur metodo merkataritza banku bakoitzaren sekretu bat dira.
3. Iragarpena jokabidea (Jokabidearen-scoring). Hemen mailegu portaera analisia aldean mailegua, ordainketa aldaketak probabilitatea da. ebaluazio-emaitzen arabera egindako maileguaren gehienezko zenbatekoa doikuntza.
4. itzultzeak (Collection-scoring) lan egiteko. Eredu hori arazo maileguak aplikatu, ordaindu gabeko zorra amortizatu eszenatokian. Programak ekintza plan bat abisu batetik mailegua itzultzeko epailearen edo zorra bilduma enpresa referral bat sortzeko laguntzen.

Beste hiru espezie hauek dira:

1. Pre-salmenta estimazioa (aurre-salmenta) - identifikatuko potentzial mailegariaren behar du, inork gehigarri bat edo beste produktu bat eskaintzeko aukera ematen digu.
2. Erantzun (Erantzun) - bezeroaren baimena probabilitatea proposatutako mailegu programa ebaluatzen.
3. neke (Attrition) ebaluazioa - arriskua bezeroak beren banku harreman utziko etapa honetan edo etorkizunean balorazioa.

Desabantailak puntuazio sistema

Gizabanako kaudimena ebaluazioa bere desabantaila. Bat nagusia da sistema ez da nahikoa malgua eta gaizki benetako parametroak egokituta. Adibidez, puntuazio eredua United States onartu, pertsona bakoitzeko puntuazio altuena emango du, lanpostu ugari aldatu. Horrelako pertsona bat lan merkatuan eskari handia aditu nabarmenak bat jotzen da. guretzat bezala hain zuzen ere hau txantxa krudel bat jokatuko du mailegu bidez. puntu kopuru handiena gizon bat jasoko du lan-indarra sarrera bat bakarrik. mailegu askotan enpresaburuen bada aldatzen, jotzen da ezinda, liskarzale eta txarrak pertsona. Bere bankuan begietan puntuazioa azkar erortzen da delako honako kaleratzea daiteke lan berria, eta horrek esan nahi du, ordainketak atzeratzen dela hasiko da, ez jarraitu.

sisteman, gure bizi-baldintzak maximizatzeko egokitzea, ebaluatzeko galdetegiak kategoria altuena eta sailkatuek espezialistak diseinatu behar du. Baina era honetan lortutako emaitza guztiak, oraindik ere izango iritziak eta gizakiaren eragina menpe egon. Beraz, erabat inpartziala ebaluazioa jarraitzen badu.

Beraz, edozein puntuazio sistema gutxienez bi desabantailak ditu:

• errealitate modernoak egokitzea kostu handia du;
• subjektiboa adituen iritziak eraginpean bezero balioespen ereduak aukeratzerakoan gainean.

Gainera, ebaluazio-sistema ere ez da perfektua. Izan ere, puntuazio hori egoera soilik formala kontuan hartzen. Sistema ez da errealitatea behar bezala ebaluatzeko gai. Adibidez, bezero bat komunetan batean gela txiki bat Arbat on badu, sistema hura puntuazio altuena emango. Azken finean, ez dago bat Moskuko egoitza-baimena eta ostatu erdian dago. metro karratu gutxi mila, Itsaso Beltzeko kostaldean herri txiki batean kokatutako jauregi batek, sistema aipatzen da "herriko etxe bat" bezala, eta Moskuko matrikula a eza puntuazioa murriztu egingo dira.

Nolako datuen diren eredua eraikitzea inplikatutako

Kasuetan pertsona fisikoen kaudimena aztertuko da, banku langilea izango da irizpide kopurua oinarritu behar da. Horiek guztiak hiru talde horietako bakoitzak adierazle-kopuru bat biltzen banatu daiteke.

Personal:

• pasaporte datuak ;
• egoera zibila;
• adina;
• haurren aurrean, euren adina eta zenbakia.

finantza:

• hileko errenta-kopuru nagusia;
• enplegua, posizio-leku;
• laneko liburu erregistro kopurua;
• azken sozietate enpleguaren epea;
• zergen (zorrak mailegu nabarmena, haurren laguntza eta bestelako onurak);
• euren etxeetan, autoak, banku-kontuak eta gordailuak presentzia.

osagarriak:

• errenta, ez dokumentuak berretsi iturri osagarriak existentzia;
• abal aukera du;
• bestelako informazioa.

puntuazio juridikoa kaudimena ebaluatzeko eredua eraikitzen da apur bat ezberdina izan. Hemen gako parametro hartzen dira finantza performance. Baina geroztik finantza kanpaina eskatzailearen txostenak, eta kasu horretan dute egokitu ahal izango dira bertatik ari diren kalkulatu. Aukera hori ebaluazio objektiboa asko murriztu emanda. Hori dela eta, erabil puntuazio performance dinamikoa juridikoak ebaluatzeko.

Lehen urratsa ezin duzula material parametroak kalkulatzeko informazio-bilduma oinarritzen da. artean aipagarriak dira borondate oneko, merkatuan posizioa, adituen iritziak finantza-eta ekonomia egonkortasuna gainean.

Hurrengo pausoa - Finantza adierazleen definizioa. Hemen likidezia-ratioak, norberaren funtsak, finantza-egonkortasuna, errentagarritasuna, funtsak fakturazioa eta abar adierazle objektiboa aztertzen ditugu.

Bi bankuan ebaluazioak independente emaitzen arabera erabakiko mailegua emateko.

Who puntuaziorik onena lortu ahal

Gizabanako buruz hitz egiten bada, orduan ez da mailegu ebaluazioa ere egiten da modu askotan. Badira zezakeen positiboki eragiten puntuazioa faktore asko:

• high soldata;
• Bere higigarrien eta higiezinen jabetza propioa izatea;
• epe luzerako ostatua eskualde jakin batean;
• gordailuak presentzia;
• errenta froga dokumentala;
• Etxean eta lan finkoa telefono presentzia;
• enplegua, batez ere, enpresa publiko eta sektore publikoan baieztapena;
• kontuak irekita (fidantza, pentsio, kalkulatu) hartzekodunen banku batean;
• aldez aurretik ordainketa-kopuru handia denean, hipoteka edo auto mailegu bat lortzea presentzia;
• aholkularitza, co-mailegariaren edo abal emateko aukera du;
• kreditu historia bikaina.

Nola sistemari iruzur eta ezin egin behar da?

Uste da ebaluazioa egingo da behin Gogo bako makina hori, posible da bere engainatzea, jakin, aldez aurretik "eskubidea" erantzun galderei. Izan ere, urrun da.

Gol bezero ebaluazio-eredua modu bat, galderak erantzun guztiak dira garrantzitsuak dokumentuak laguntzarekin hautatuta daiteke, hala nola eraiki da. Horrez gain, banku ohi dira sare osoan konbinatu eta euren ikuskapen emaitzak baztertu sistema komun batean. Beraz gehiago egiaztapen iruzur prozesuan bada agerian geratuko da, cross lodia izango zure ospea eta mailegu agertuko da. Nowhere eta inoiz ez mailegua lortuko dituzu.

errealitate edertzeko bakarrik dastatu ahal kasuan denean bezeroaren hitz bakarra datuak dira sisteman sartuko da. Hala ere, esaterako, banku bat aurkitzeko zaila da, eta ez dira hain extortionate interes hori ez litzateke zuk zeuk nahi kreditu lortzeko egiten da.

Puntuazio eta kreditu historia

kontuan hartzen badugu, behintzat gure herrialdeko biztanleriaren erdia dagoeneko izan ditu lehen altuena mailegu bat eskatzeko esperientzia badu amore mailegu ebaluatzeko adierazle bat, kreditu historia. Denbora pixka mikrofinantza erakunde eta antzeko beste erakundeen mailegu buruzko datuak replenished for BCI zenetik, merkatuan puntuazio ereduak, presentzia eta status kreditu historiaren egokitu agertu.

Eredu horiek balioesteko funtsen mailegu, delinkuentzia agerraldia, kantitatea amortizatu maileguak eta beste parametro lehenetsi probabilitatea.

Horrez gain, Bankuak bezeroei buruzko informazio automatikoaren zerbitzua eskaintzen du. hala nola zerbitzu bat konektatzeko By, banku ezagutzen dira:

• kontuak beste finantza-erakunde batean bezeroak inaugurazioan;
• mailegu berriak jaso du;
• Edozein delinkuentzia agerraldia;
• pasaportea bezeroaren datuak Berria;
• kontuak, kreditu-txartelak eta abar mugak aldatzeko.

Hau gehiago banka puntuazio sistema egokitu egingo da, eta mailegu potentzial buruz informazio maximoa lortzeko.